안녕하세요. 30대 직장인 투자자 밀래입니다.
저는 작년부터 ISA 계좌를 운영하고 있습니다.
ISA 계좌를 몇 년 전에 이율때문에 만든 적은 있었는데 계좌가 만기 될 때까지 제대로 사용하지 못하고 만기 한 적은 있습니다. 하지만 이제 연봉이 오르면서 절세 계좌를 해야 한다고 깨달은 후에 ISA 계좌를 운영하게 되었습니다.
ISA 계좌를 운영하면 여러 방면으로 세금을 절세 할 수 있고 투자금을 재투자하는 이점이 있는데요.
여러 가지 장점이 있어서 이런 부분을 한번 정리해보려고 합니다.
ISA 계좌란? 그리고 좋은 점?
ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌로 분산 투자 가능한 계좌 입니다.
다른 계좌랑 차이점은 투자 수익에 대해 계좌 별로 비과세 금액이 있고 초과분에 대해서 9.9% 저율의 분리과세 적용으로 절세 효과가 있다는 것입니다. 또한 만기 후 연금 계좌, IRP 계좌로 납부하면 추가 세액공제도 받을 수 있습니다.
그리고 투자금에 손실이 다른 상품의 수익과 같이 계산되어서 일반 계좌는 상품별로 따로 수익에 대한 세금이 붙지만
ISA 계좌는 계좌내에 운영되는 상품의 수익을 모두 합쳐서 계산하기 때문에 세금 혜택이 있습니다.
또한 매년 세제 해택이 늘어나고 있기 때문에 자산을 모으는 사회 초년생뿐만 아니라 30대 직장인도 혜당 계좌를 꼭 활용해야 합니다.
정리하자만 다음과 같은 혜택이 있습니다.
[ISA 계좌 혜택]
1. 일반형은 200만원, 서민형은 400만 원의 비과세 혜택이 있고 나머지 수익은 9.9% 비과세 혜택
2. 만기시 연금 계좌, IRP 퇴직 연금 계좌로 납부 시 10% 추가 연말정산 세제 공제 혜택
3. ISA 계좌내 투자 상품의 수익을 모두 합쳐 수익 계산하여 세금 계산.
4. 연간 납인 한도는 2천만 원이고 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월.
ISA 계좌 가입 자격 및 종류
ISA 계좌는 3가지로 분리 할수 있는데 일반형, 서민형, 농어민이 있습니다.
그래서 자신에 맞는 자격 요건을 확인하고 맞는 계좌를 가입하시면 좀 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
그리고 계좌의 종류도 3가지 있는데 다음과 같습니다.
저는 개인적으로 여러가지 상품에 투자할 수 있는 "중개형"을 추천드리고 싶습니다.
중개형은 국내 상장 주식 및 ETF에 투자할 수 있어서 고배당 상품에 투자하면 좋습니다.
2024년 7월 시점에 고배당으로 금융 지주 주식이나 통신주가 대부분 4~6%의 배당금을 주기 때문에 예금보다 좋고
ISA 계좌로 만드신다면 200~400만원의 비과세 혜택을 주기 때문에 1년에 2천만원 납입 후 매수 한다면 120만 원의 배당금에 대해서 비과세로 해택을 받을 수가 있습니다. 그래서 배당금을 재투자 하는데 있어서도 혜택이 좋고 또한 200만 원의 수익이 나더라도 기존에 이자 또는 배당금의 15.4% 과세가 아닌 9.9% 분리 과세가 되기 때문에 더욱 혜택이 좋습니다.
추가 내용은 아래 링크에서 확인하세요!
https://voguemoney.tistory.com/131
중계형 ISA 란? 세액 공제 및 연금 계좌 연계 하는 이유
중계형 ISA(개인종합자산관리 계좌)란 무엇인가? 중계형 ISA는 개인종합자산관리 계좌의 유형 중 하나로 펀드, 리츠, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증궙(ELS) 등 다양한 금융사품과 국내 상장주식 매
voguemoney.tistory.com
배당금 설계
ISA 계좌는 배당금으로 설계하는 것이 좋습니다.
국내 주식의 수익은 비과세 이기 때문에 주식을 사고 팔아서 수익을 발생시키는 것은 ISA 계좌가 아니라 일반 증권 계좌로 하셔도 세금에 대한 걱정이 없기 때문입니다. 또한 3년마다 재가입으로 3년마다 200만 원의 세제 혜택을 받을 수 있는 방법을 추천드립니다.
저는 두 가지 ETF로 현재 배당금을 설계하여 매수했습니다.
| ETF | 연 분배율 | 매수 개수 | 예상 월 배당금 |
| TIGER 미국 배당 다우존스 + 3% 프리미엄 | 6% | 500 | 33,000 |
| TIGER 미국 배당 다우존스 + 7% 프리미엄 | 10% | 800 | 76,000 |
두 가지 ETF는 미국 배당 다우존스를 기반으로 커브드 콜한 상품으로 기본 3%의 배당 상품에서 3%, 7% 배당금을 목표로 하는 상품입니다. 출시 한지 1년은 안됐지만 분배금은 목표한 금액을 주고 있습니다.
두 개의 ETF의 분배금을 보면 현재까지 목표한 분배금을 주고 있습니다.
미국 배당 다우존스는 미국 ETF SCHD를 추종하기 때문에 현재까지 매년 우상향 하고 있는 지수입니다.
여기에 분배금을 받을 수 있어서 ISA 계좌에서 운용하기에는 좋은 상품이라고 생각합니다.
이렇게 분배금을 설계하시고 분배금을 재투자해서 늘리거나 분배금을 따로 원하시는 ETF 또는 국내 주식에 투자해도 좋을 것 같습니다.
이 상품으로 3년의 배당금을 받는다고 했을 경우 다음과 같은 세재 해택을 볼 수 있습니다.
| ETF | 연 분배율 | 개수 | 월 평균 분배금 | 예상 3년 분배금 |
| TIGER 미국 배당 다우존스 + 3% 프리미엄 | 6% | 500 | 60 | 1,080,000 |
| TIGER 미국 배당 다우존스 + 7% 프리미엄 | 10% | 800 | 90 | 2,592,000 |
| 합계 | 3,672,000 |
총 3년의 분배금을 예상하면 367만 원으로 다음과 같은 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
서민형, 농어민의 경우 400만 원 한도의 비과세 이므로 모두 비과세 혜택을 받게 됩니다.
일반형의 경우 200만 원의 비과세와 나머지 9.9% 분리과세를 받게 됩니다.
| 일반형 | 서민형 | 농어민 | |
| 세금 | 165,528 | 0 | 0 |
일반 계좌에서 해당 분배금을 받게 된다면 15.4%의 세금과 금융소득세에 따라 세금이 발생하지만 ISA 계좌로 운용하게 된다면 16.5만 원의 세금만 발생하게 되는 것이죠.
마무리
이렇게 ISA 계좌를 어떻게 운용할지 고민해 보았는데요.
자신에 맡게 배당금을 설계하시면 좋을 것 같습니다.
※ 이 글은 투자를 권하는 글이 아니니 참고만 하세요.
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